Tu derecho a reclamar a bancos y financieras por intereses y cargos abusivos
Si un banco, una tarjeta revolving o un microcrédito te ha cobrado intereses desproporcionados, comisiones que no correspondían o un seguro que nunca pediste, la ley te permite reclamar y recuperar lo que pagaste de más.
Intereses usurarios
La Ley de Usura de 1908 declara nulo el préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero. El Tribunal Supremo lo aplica a tarjetas revolving y microcréditos comparando la TAE con la media publicada por el Banco de España. Si es usurario, solo devuelves el capital prestado y te reintegran todo lo pagado por encima, y la acción de nulidad no caduca.
Cláusulas poco transparentes
Si no te explicaron con claridad cómo funcionaba el interés, el sistema revolving o el coste real del crédito, esas cláusulas pueden declararse abusivas y nulas conforme a la normativa de consumidores, con devolución de lo cobrado por ellas.
Comisiones y cargos indebidos
Un banco solo puede cobrar comisiones por servicios realmente prestados y aceptados. Las comisiones por reclamación de posiciones deudoras o descubiertos aplicadas de forma automática, y otros cargos sin servicio real, se pueden reclamar.
Seguros vinculados u ocultos
Condicionar un préstamo a contratar un seguro de la propia entidad, o incluir un seguro de protección de pagos sin tu consentimiento claro, puede ser una práctica abusiva. Puedes pedir su anulación y la devolución de las primas cobradas.
Cómo se reclama
Primero se reclama por escrito al servicio de atención al cliente de la entidad, que tiene un mes para responder. Si la respuesta no es satisfactoria, se puede acudir al Banco de España o a los tribunales, donde en estos casos es habitual que la entidad pague las costas.